Постоянное ужесточение регуляторных требований в сфере противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма (ПОД/ФТ) не оставляет выбора для компаний, которые работают с виртуальными активами.
Все больше представителей криптовалютного рынка внедряют AML-инструменты, но стоит ли это делать всем компаниям? Как правильно имплементировать данные инструменты в свою работу, если еще ни у кого нет опыта?
В данной статье команда AMLSafe исследует трудности, с которыми сталкиваются игроки рынка при использовании AML-механизмов и предлагает ряд вариантов для их решения.
В июне 2020 Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) выдала 12 месячный Обзор пересмотренных Стандартов в сфере виртуальных активов (далее – Обзор), в котором констатировала следующее.
Из 32 юрисдикций, которые внедрили требования ПОД/ФТ для провайдеров услуг в сфере виртуальных активов (VASP), 15 юрисдикций сообщили, что они внедрили все необходимые AML-инструменты. Однако несколько стран заявили, что они столкнулись с трудностями в обеспечении эффективного соблюдения требований по идентификации пользователей. 17 стран сообщили, что они вообще не урегулировали данный вопрос ввиду возникших трудностей.
Можно выделить следующие проблемы внедрения AML-инструментов провайдерами услуг в сфере виртуальных активов (VASP):
- отсутствие унифицированных глобальных технических стандартов и требований;
- сложности в интеграции инструментов разных провайдеров;
- высокая стоимость сервисов;
- отсутствие опыта;
- динамичное развитие рынка виртуальных активов.
Навигация по материалу:
Отсутствие унифицированных глобальных технических стандартов и требований
Ключевым органом, осуществляющим регулирование в сфере ПОД/ФТ является Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), которая регулярно выдает нормативные акты и предоставляет рекомендации провайдерам услуг в сфере виртуальных активов.
Так, в “Руководстве по риск ориентированному подходу. Виртуальные активы и поставщики услуг по переводу виртуальных активов” (далее – Руководство) от июля 2019 FATF определила, что провайдеры в сфере виртуальных активов должны собирать, хранить и передавать необходимую информацию об отправителе и получателе, связанную с переводом виртуальных активов (Рекомендация 16).
То есть, на нормативном уровне VASP обязали выполнять требования так называемого Travel rule (Закона о банковской тайне 1996 г.) при проведении операций с виртуальными активами, проводить идентификацию и верификацию пользователей, а также выяснять суть финансовой операции.
При этом FATF поступила в лучших традициях англо-саксонской правовой системы – не установила четкие требования к инструментам, а лишь перечислила признаки, которым они должны соответствовать.
Как указано в п. 188 Руководства от июля 2019, FATF является технологически нейтральной и не предписывает использовать конкретный технологический или программный подход. Любое технологическое или программное решение является допустимым если оно позволяет провайдеру соответствовать требованиям по ПОД / ФТ.
Например, решением по сбору, хранению и передаче необходимой информации между провайдерами могут быть:
- код, встроенный в перевод виртуальных активов и лежит в основе распределенных систем в протоколе операции (с использованием смарт-контрактов, мультиподпись);
- независимая платформа для обмена сообщениями
- интерфейс прикладного программирования (АРI)
- другое.
В качестве примеров существующих технологий FATF указывает на:
- подключение к Защите на Транспортном Уровне / Уровне Защищенных Сокетов (TLS/SSL);
- сертификаты Х.509.
В Обзоре 2020 (п.39) FATF подтверждает отсутствие технологических решений, которые бы позволили VASP обеспечивать соблюдение всех аспектов Закона о банковской тайне целостным, мгновенным и безопасным образом.
Но в этот раз риторика регулятора более оптимистична. В пункте 41 Обзора указано о международной отраслевой инициативе, которая была учреждена для установления глобальных технических стандартов использования Travel rule (Закона о банковской тайне). Речь идет о разработке первого стандарта обмена сообщениями, который устанавливает общий универсальный язык для передачи требуемой информации об отправителе и получателе между провайдерами услуг в сфере виртуальных активов.
Разрабатываются другие инструменты, и в соответствии с принципами децентрализации, лежащими в основе виртуальных активов существует общее стремление к нескольким потенциальным решениям, а не к одному централизованному решению на основе Travel rule.
Итак, отсутствие единых стандартов является ключевым препятствием для внедрения надлежащих инструментов контроля за операциями по переводу виртуальных активов.
Сложности в интеграции инструментов разных провайдеров
Несмотря на общность подходов к правовому регулированию криптовалют, в разных странах отдельные аспекты сферы регламентируются по-разному. Например, одни страны принимают специальные нормативно-правовые акты в сфере виртуальных активов, другие же вносят изменения касательно виртуальных активов в существующие законодательные акты в традиционной финансовой сфере.
Как результат, в первом случае AML-инструменты в сфере виртуальных активов внедряются отдельно, а во втором – совместно с инструментами традиционной финансовой сферы.
В итоге провайдерам очень сложно “состыковать” проверку перевода виртуальных активов из двух стран, применяющих разные подходы.
Использование провайдерами разных технологичных решений усугубляет ситуацию и создает дополнительные проблемы.
Высокая стоимость сервисов и ухудшение пользовательского опыта
В декабре 2019 о прекращении деятельности объявили представители DEX-площадки CryptoBridge, сервиса Bottle Pay для проведения крипто-платежей, а также игровой площадки Bitcoin Chopcoin и майнинг-пула Simplecoin, которые базируются в Нидерландах.
Причиной стала высокая стоимость сервисов, обслуживания AML-инструментов и ухудшение пользовательского опыта. Совокупность этих факторов делает такой бизнес нерентабельным.
Это далеко не единственные игроки рынка, которые прекратили свою деятельность в следствии ужесточения требований регуляторов.
Отсутствие опыта
У криптопроектов, в отличии от традиционный финансовых институтов, отсутствует многолетняя практика работы в сфере противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма. Это усложняет работу с AML-инструментами.
Динамичное развитие рынка виртуальных активов
Криптоиндустрия развивается стремительными темпами, и ситуации, когда в течение нескольких месяцев возникает, развивается и затихает какой-то тренд уже никого не удивляют. DeFi проекты как нельзя лучше олицетворяют данный пример.
В условиях, когда возникают новые виды криптовалют, разрабатываются новые протоколы и блокчейны VASP приходится все время приспосабливаться: учитывать динамику рынка и корректировать уже внедренные инструменты.
Более того, некоторые эксперты вообще считают, что архитектура большинства блокчейнов несовместима с требованиями FATF. Иными словами, эти требования в лучшем случае бессмысленны, в худшем – их попросту невозможно выполнить.
Это очень непросто, и требует значительных финансовых и технологических ресурсов.
Итого, трудности в имплементации механизмов противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма ставят провайдеров перед новыми вызовами и в таких условиях исключительно важно применять оптимальные AML-сервисы.
Дата публикации 07.10.2020
Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.
- Инструкция: Как новичку купить биткоин на крипто-бирже за рубли? - 17.05.2024
- Binance Earn — как получать пассивный доход от хранения криптовалюты на бирже Binance? - 17.05.2024
- Что такое стейкинг и как получать пассивный доход от криптовалют? - 26.12.2022
- Конфискация криптовалюты в России: как работает механизм изъятия криптоактивов? - 26.12.2022
- Как минимизировать риски при торговле фьючерсами на Binance Futures? - 26.12.2022